Тоже не понимаете, куда уходят деньги?
Фото: Артём Устюжанин / E1.RU
Поделиться
Наверняка многие из вас сталкивались с ситуацией, когда до зарплаты остается несколько тысяч рублей, но вы продолжаете беззаботно совершать покупки на маркетплейсах («Мне же нужен крем») и ходить с коллегами на бизнес-ланчи, заказывая первое, второе, третье и компот.
Кажется, что таким образом вы проявляете заботу о себе, однако внутри растет чувство тревоги, а долги продолжают накапливаться. Наши коллеги из Wday.ru и редакции Городских порталов выяснили, как определить, находитесь ли вы в «черной денежной дыре», и как выбраться из нее.
Психолог и астролог Анна Гусева утверждает, что сбережения — это не просто случайно обнаруженная весной тысяча рублей в кармане куртки. Это сумма, которая позволит вам и тем, кто от вас зависит, прожить 3–6 месяцев в случае потери основного источника дохода.
Если у вас нет такой финансовой подушки безопасности, то ваши финансы, вероятно, находятся в нестабильном состоянии уже долгое время.
Эксперт рекомендует регулярно откладывать определенный процент от любого полученного дохода, даже если он небольшой. Главное — делать это систематически.
Жить «от зарплаты до зарплаты» — это прямой путь к финансовым трудностям. В такой ситуации невозможно накопить на дорогостоящие приобретения, а любые незапланированные расходы могут стать серьезным бременем.
Кроме того, существует большой соблазн взять кредит, который так любезно предлагает банк. Однако, чтобы избежать финансовых трудностей, необходимо принять меры. Следует проанализировать свои расходы и попытаться их сократить. Или же найти дополнительный источник дохода, откладывая полученные средства полностью.
Знаете ли вы, сколько денег находится на вашем банковском счете в данный момент? Если да, то это замечательно. А как вы распоряжаетесь этими средствами?
Рекомендуется вести учет расходов, чтобы понимать, сколько вашей семье требуется на обязательные платежи, продукты питания, одежду, транспорт и медицинские услуги. Это поможет оптимизировать траты и определить, куда уходят лишние деньги.
Большие расходы являются неотъемлемой частью нашей жизни. Они могут быть как приятными, так и не очень, но иногда без них не обойтись.
Чтобы избежать долгов в будущем, важно заранее планировать крупные покупки и откладывать на них деньги. Для начала нужно определить, какие именно приобретения вы считаете крупными, и оценить, когда они могут вам понадобиться.
Для накоплений на большие расходы можно открыть специальный банковский счет. Проценты по такому счету помогут хотя бы частично компенсировать потери от инфляции. Об этом рассказала Анна Гусева.
Если вам трудно регулярно выплачивать сумму, превышающую установленный минимум, вы подвергаете себя риску. Любая непредвиденная ситуация, связанная с финансами, может привести к тому, что вы окажетесь в статусе недобросовестного плательщика или еще больше увязнете в долгах, пытаясь покрыть минимальные платежи.
Психолог отмечает, что отрицание финансовых проблем — один из возможных негативных сценариев поведения в сложной финансовой ситуации.
Если вы привыкли жить от зарплаты до зарплаты, это не значит, что у вас нет серьезных финансовых трудностей. Это говорит о том, что на протяжении многих лет у вас формировалось неправильное отношение к деньгам.
Психолог подчеркивает, что любая проблема, которую человек отказывается признавать, в большинстве случаев возвращается с удвоенной силой.
Стоит отметить, что попытки создать видимость финансового благополучия, когда на самом деле ситуация близка к критической, могут негативно сказаться на вашем эмоциональном состоянии. Это может привести к различным психологическим проблемам. Подумайте об этом.
Прежде чем приступить к накоплению средств, необходимо провести анализ своих расходов. Для этого следует вести учет всех затрат, даже самых незначительных, и классифицировать их по категориям: транспорт, коммунальные услуги, продукты питания, развлечения и
Спустя месяц у вас будет четкое представление о том, сколько денег вы тратите и на что. Это позволит вам определить, какие покупки можно исключить или сократить. На основе полученных данных вы сможете составить бюджет на следующий месяц.
Финансовый эксперт Олег Поварницын рекомендует следующий подход для составления бюджета:
- Проанализируйте свои расходы за прошедший месяц и определите, на что именно были потрачены деньги. Попробуйте оптимизировать эти расходы — например, сэкономить на чём-то или вовсе отказаться от необязательных покупок.
- Установите лимиты для каждой из основных категорий расходов и придерживайтесь их в следующем месяце. Это поможет вам контролировать свой бюджет и избежать лишних трат.
- Рекомендуется заранее откладывать средства на крупные сезонные покупки, такие как зимняя одежда или шины, чтобы избежать необходимости внезапного пересмотра семейного бюджета.
Аналитик Teletrade Алексей Фёдоров подчеркнул, что в основе накопления средств лежит простая формула: доходы должны быть больше расходов.
Конечно, бывают и случайные события, такие как неожиданное наследство или крупный выигрыш в лотерею. Однако даже эти случайности в конечном итоге вписываются в формулу формирования накоплений. Если человек, получивший неожиданный доход, продолжит следовать своим прежним принципам ведения бюджета и снова придет к дефицитному состоянию, то результат может оказаться плачевным. Таких примеров существует множество.
Можно значительно сократить расходы, не жертвуя качеством жизни.
Обратите внимание на программы лояльности, акции и специальные предложения в различных магазинах. Многие сети предлагают скидки, бонусы или возможность приобрести товары по схеме «два по цене одного».
Кроме того, можно сэкономить на питании, готовя дома чаще и отказавшись от бизнес-ланчей в кафе. Это также относится к покупкам готовых продуктов в магазинах.
Важно избегать эмоциональных и спонтанных покупок, чтобы не тратить деньги на ненужные вещи.
Финансовый эксперт Елена Яковлева рекомендует ходить в магазин со списком покупок и своей сумкой, чтобы сэкономить семейный бюджет.
Заранее составленный список продуктов помогает сосредоточиться на самом необходимом и избежать лишних трат. Если у вас есть автомобиль или магазин находится недалеко от дома, то выгоднее покупать продукты большими упаковками.
Кроме того, чтобы не тратить деньги на пакеты каждый раз, можно приобрести пару холщовых сумок-шоперов.
Стоит обратить внимание на кешбэки, которые предлагают банки при оплате покупок картой, а также на кобрендинговые карты лояльности. Они представляют собой совместный проект банка и ритейлера, который позволяет получить повышенный кешбэк.
Алексей Фёдоров предлагает не совершать резких изменений в структуре потребления, особенно когда речь идет о питании. Вместо этого он рекомендует постепенно искать товары и услуги по более низкой цене, выбирая небрендовые аналоги.
Этот пункт перекликается с двумя предыдущими, но здесь мы говорим о монетизации расходов.
Например, можно выбрать одну статью необязательных расходов и превратить ее в накопления. Для этого нужно отказаться от некоторых привычек: скажем, перестать покупать кофе навынос или сигареты. Сэкономленные деньги можно откладывать.
Дарья Кручинина, автор телеграм-канала «Это к деньгам | bitcogan», предложила ввести налог с каждой покупки на сумму свыше 1000 рублей и откладывать 5–10% от этой суммы на свой счет.
Вы можете выбрать, с каких покупок будете платить себе налог: со всех или только с определенных категорий товаров. Это поможет не только накопить средства, но и более осознанно подходить к своим расходам.
Существует еще один интересный способ использования ежемесячного платежа после погашения кредита. Вместо того чтобы прекратить выплаты, можно продолжать переводить эту сумму на накопительный счет.
Один из самых простых способов управления финансами — это сразу откладывать определенную сумму после получения дохода, а затем уже распределять и тратить оставшиеся средства. Размер откладываемой суммы может быть небольшим, можно начать с малого.
Олег Поварницын рекомендует для удобства расчетов откладывать определенную сумму. Однако, если вы тратите практически всё заработанное, может быть сложно сразу начать откладывать крупные суммы.
Поэтому лучше всего начать с небольших сумм, которые вам будет комфортно откладывать. Например, можно попробовать откладывать один процент от зарплаты — это не сильно повлияет на семейный бюджет, но позволит выработать привычку экономить. Со временем вы сможете легче справляться с этой задачей и постепенно увеличивать откладываемую сумму.
Если у вас есть премии или крупные денежные поступления, старайтесь откладывать как можно больше — хотя бы половину суммы.
Также можно попробовать создать таблицу с небольшими ежедневными отчислениями — это будет своего рода матрица накоплений.
Дарья Кручинина предложила интересный способ научиться копить деньги.
Сначала нужно определить, какую сумму вы хотите накопить и за какой период времени. Затем каждый день откладывайте конкретную сумму — она может быть одинаковой или разной, как вам больше нравится. Отложенные деньги можно класть в копилку или на свой счет. И закрашивайте соответствующий квадратик, чтобы наглядно видеть свой прогресс. Так, в игровой форме, вы сможете научиться копить нужную сумму.
В конце каждого дня можно округлять остатки на счете.
Например, если вечером у вас осталось 7343 рубля, вы можете перевести на накопительный счет 3, 43 или 343 рубля так, чтобы получить круглое число. То есть выбрать количество нулей после запятой по своему усмотрению.
И еще один метод — увеличивать сумму, которую вы откладываете, каждую неделю, но не так значительно.
Например, на первой неделе вы отложили 50 рублей, а затем еженедельно увеличиваете эту сумму также на 50 рублей. На второй неделе в копилку отправятся уже 100 рублей, на третьей — 150, на четвертой — 200 и так далее. Таким образом, за год можно накопить около 70 тысяч рублей. Если ваши доходы позволяют, то шаг увеличения суммы можно сделать больше.
Это строгий, но эффективный способ развить самодисциплину для тех, кто стремится не только создать накопления, но и сформировать полезные привычки.
Дарья Кручинина предложила ввести систему штрафов за нарушение определенных правил:
- за каждую выкуренную сигарету предлагается откладывать 200 рублей;
- если человек ложится спать после 12 часов ночи, то за каждый такой день он должен отложить штраф в размере 500 рублей.
А следующий метод предполагает разделение месячной прибыли (зарплаты, дохода от бизнеса или сдачи квартиры) на пять частей и размещение их в отдельных конвертах. Каждый конверт предназначен для определенных целей.
Первый конверт можно назвать инвестиционным портфелем. В него рекомендуется откладывать средства на долгосрочные и дорогостоящие цели, такие как обучение детей в вузе, покупка автомобиля или недвижимости.
Финансовый эксперт Сергей Мыльников предлагает два варианта формирования инвестиционного портфеля:
- создание отдельного портфеля для каждой цели;
- использование одного портфеля для всех целей.
Выбор между этими вариантами зависит от параметров ваших целей, таких как валюта, срок, риск и
После получения дохода Сергей Мыльников рекомендует сразу же откладывать часть денег в конверт
