Многие пенсионеры стремятся получить накопления единым платежом
Лица, которые официально трудились в период с 2002 по 2013 год, имеют на лицевых счетах пенсионные накопления. Несмотря на последующие изменения законодательства, эти средства сохранились. Журналисты 74.RU выяснили, кто вправе получить накопления единым платежом, насколько это реально и что следует учитывать гражданам младше 40 лет.
Суть накопительной системы
Пенсия по старости состоит из двух компонентов — накопительного и страхового. Первый формируется из взносов работодателей и инвестиционного дохода, аккумулируясь на индивидуальном счете. Второй обеспечивается государством с учетом персональных коэффициентов.
Работодатели перечисляли 22% от заработной платы в Социальный фонд. У официально трудоустроенных в 2002-2013 годах 6% из этих отчислений направлялись на накопительную часть. С 2014 года пополнение暂停, но ранее накопленные средства продолжают инвестироваться через НПФ или ВЭБ.РФ.
Право на формирование накопительной пенсии имеют:
- Мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 годов рождения — 2% от ФОТ в 2002-2004 гг.
- Рожденные в 1967 году и позже — 2-6% от ФОТ в 2002-2013 гг.
- Участники программы софинансирования пенсий
- Направившие материнский капитал на пенсионный счет
Выплата возможна при достижении пенсионного возраста по прежним нормативам: 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Льготные категории пенсионеров также могут распоряжаться накоплениями после назначения страховой пенсии.
Доступны три формата выплат: единовременный, пожизненный и срочный. Единовременный вариант применяется, если накопительная часть не превышает 10% от прожиточного минимума пенсионера. При большей сумме назначается пожизненная ежемесячная выплата. Срочную получают те, чьи накопления сформированы из добровольных взносов или маткапитала.
Оформление производится через Социальный фонд России или НПФ, где хранятся средства. Заявки подаются через личные кабинеты на сайтах этих организаций или портал «Госуслуги».
Практические сложности
Хотя законодательство позволяет получить накопления единой суммой, на практике возникают затруднения.
68-летний челябинец Наиль, чьи накопления переведены в НПФ, в декабре 2023 года запросил полную выплату при наличии на счете 19 000 рублей.
«Мне перечислили 11 660 рублей. Куда делось остальное? После повторного обращения в НПФ сообщили, что осенью 2024 года переведут остаток, но деньги так и не поступили», — рассказывает Наиль.
В 2024 году единовременные выплаты получили свыше 800 000 пенсионеров. На 2025 год право на выплату имеют 706 000 человек согласно бюджету Соцфонда.
В НПФ пояснили, что накопления Наиля состояли из взносов работодателя и дополнительных страховых взносов (ДСВ).
«Выплаты назначаются с учетом или без учета ДСВ. Если выплачивается только часть от работодателя, остальные средства продолжают инвестироваться. Для получения ДСВ единовременно нужно обратиться в НПФ не ранее чем через 5 лет после первой выплаты», — уточнили в фонде.
Таким образом, Наиль сможет получить вторую часть только в 2028 году. В НПФ отметили, что такой способ выплаты был выбран клиентом добровольно.
Разброс в суммах выплат
Учительница Светлана с 30-летним стажем, продолжающая работать, обнаружила на счете 500 000 рублей.
«Выяснилось, что вся сумма сразу не выплачивается из-за превышения лимитов», — констатировала женщина.
При этом некоторые граждане успешно получают выплаты: в 2023 году одна челябинка получила 211 000 рублей, в текущем году другие женщины — 68 000 и 411 000 рублей соответственно.
Размер пенсионных накоплений значительно варьируется
Эксперты объяснили причины значительного разброса в суммах.
«Размер зависит от продолжительности отчислений, уровня официальной зарплаты, инвестиционной деятельности НПФ и величины прожиточного минимума, — отметила финансовый консультант Елена Осипова. — Рожденные до 1967 года участвовали в программе всего несколько лет, поэтому у многих накопилось лишь 10 000–15 000 рублей. Наибольшие суммы — у более молодых граждан».
Возрастные ограничения
Массовые выплаты начались в 2022 году, когда 55 лет исполнилось женщинам 1967 года рождения. Мужчинам того же года рождения придется ждать до 2027 года.
«При расчете единовременной выплаты учитывается средний срок дожития — 270 месяцев в 2025 году. Если при делении накоплений на этот период сумма оказывается меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера, средства выплачиваются целиком. В противном случае назначается ежемесячная доплата», — разъяснила Елена Осипова.
Специалисты рекомендуют всем проверить состояние пенсионного счета независимо от возраста. Соответствующую выписку можно заказать на «Госуслугах».
«Если сумма превышает 400 000 рублей, единовременная выплата маловероятна. В этом случае стоит проконсультироваться в НПФ о программе долгосрочных сбережений. Накопительную пенсию можно унаследовать, если человек не дожил до пенсионного возраста или не успел получить выплату. Однако после начала ежемесячных выплат наследники теряют право на эти средства», — добавила эксперт.
Альтернативные варианты
С 2024 года накопительную часть можно перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС) через договор с НПФ.
Эксперты не дают универсальных рекомендаций, отмечая необходимость индивидуального подхода.
«При значительных накоплениях и приближающемся пенсионном возрасте перевод в ПДС позволяет получить деньги раньше. Для молодых женщин до 40 лет и мужчин до 45 лет это возможность снять средства до достижения стандартного пенсионного возраста», — указала Елена Осипова.
Основное преимущество ПДС — государственное софинансирование.
«Для финансово грамотных людей преимущества неочевидны. Существуют риски, связанные с памятью о прошлых пенсионных реформах, — отметил финансовый эксперт Алексей Кричевский. — При грамотном самостоятельном инвестировании можно достичь большего эффекта. К тому же досрочное снятие средств затруднено».
Эксперт подчеркнул логичность желания граждан получить средства единым платежом.
«Люди видят более перспективные варианты инвестирования. Население с подозрением относится к государственным инициативам, особенно учитывая, что такие программы не защищают от девальвации», — констатировал Алексей Кричевский.
Все рекомендации актуальны при условии стабильности пенсионного законодательства, добавили специалисты.