Банки применяют автоматизированные системы для проверки всех финансовых операций
В российских банках участились случаи временной блокировки операций клиентов, включая переводы между личными счетами. Подобные меры обусловлены ужесточением контроля в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию средств. Финансовые организации применяют автоматизированные системы, проверяющие все транзакции. Эряния Бочкина, аналитик маркетплейса «Банки.ру», рассказала о способах избежания нежелательных блокировок счетов.
Регулярные переводы между счетами, разбивка крупных сумм на мелкие части, нехарактерные поступления от третьих лиц или внезапное снятие средств после длительного накопления могут вызвать подозрения у банка и привести к временной блокировке карты.
Бочкина пояснила, что в таких ситуациях банки приостанавливают операции для подтверждения законности переводов.
«Чтобы не попасть под блокировку, не стоит дробить крупные суммы на десятки мелких переводов, прибегать к операциям с признаками анонимности или часто переводить средства незнакомым людям. В назначении платежа лучше указывать понятную суть перевода. Если перевод предстоит крупный, лучше заранее уведомить об этом банк», — объяснила аналитик агентству «Прайм».
При приостановке операций или временной блокировке счета необходимо предоставить банку запрашиваемые документы и подтвердить, что перевод осуществлялся лично вами в рамках законодательства.
Служба безопасности банка также может обратить внимание на частые переводы с накопительных счетов, где проценты начисляются ежедневно исходя из среднего дневного остатка. Чтобы сохранить доходность, аналитик рекомендует поддерживать стабильный размер основной суммы на таком вкладе, минимизировать частые пополнения и снятия. Наиболее эффективно использовать этот продукт в качестве «копилки», а не для регулярных расчетов.